Verificat pe 11 noiembrie 2026

Credite ipotecare: dobânzi, avans și DAE la bănci

Dobânzile fixe și variabile, avansul minim și exemplele reprezentative publicate de bănci pentru creditul ipotecar în lei, cu rata estimată pentru 300.000 lei pe 30 de ani.

  • 10 bănci, fiecare cu sursa oficială
  • Dobânzi publicate: 4,79% – 9,27%
  • DAE în exemplele băncilor: 7,33% – 8,79%
Vezi ofertele băncilor Ce trebuie să știi

Calculator de rată

lei
1.000 lei1.500.000 lei
%
Rata lunară2.098 lei
Total de plată
755.152 lei
Din care dobândă
455.152 lei

Calcul orientativ, cu rate egale, fără comisioane și asigurări. Nu este o ofertă de credit.

Ghid informativ. Nu acordăm și nu intermediem credite și nu îți cerem date personale. Condițiile finale le afli doar de la bancă.

Dobânzi la creditul ipotecar

Dobânzile, exemplul reprezentativ și DAE, așa cum le publică fiecare bancă, plus rata lunară estimată pentru suma și perioada alese.

Suma
Perioada
Bancă și produsDobândă anualăAvans minimRata lunară estimată 300.000 lei, 30 aniExemplul reprezentativ al bănciiDAESursă
Banca Transilvania Credit imobiliar-ipotecar în lei
5,10% – 8,72% Fixă 3 ani, apoi variabilă După perioada fixă: 7,67% IRCC + 2,10 pp după perioada fixă; integral variabilă IRCC + 3,15 pp
Condiții pentru dobânda minimă

Venituri încasate la BT

 15% 1.629 – 2.354 lei pe lună, calculul nostru 300.000 lei, 30 ani, dobândă 5,10% Total de plată 743.304,00 lei 7,33% la exemplul băncii Pagina băncii
BCR Casa Mea
4,99% – 9,07% Fixă 3 ani, apoi variabilă După perioada fixă: 7,87% IRCC + 2,30% cu venit în cont BCR; IRCC + 3,50% fără
Condiții pentru dobânda minimă

Venit de cel puțin 10.000 lei încasat la BCR și nivel Max/Max Invest în Programul de beneficii

 Nu apare în sursă 1.609 – 2.429 lei pe lună, calculul nostru 350.000 lei, 25 ani, dobândă 4,99% Total de plată 782.300,00 lei 7,65% la exemplul băncii Pagina băncii
BRD Habitat
4,79% Fixă 3 ani, apoi variabilă, dobânda maximă nu apare în sursă După perioada fixă: 7,67% IRCC + 2,10% după perioada fixă; IRCC 5,57% (01.10-31.12.2026)
Condiții pentru dobânda minimă

Avans de cel puțin 20%, locuință în clasa energetică A, venit de minim 12.000 lei încasat în cont BRD

 15% de la 1.572 lei pe lună, calculul nostru 330.000 lei, 30 ani, dobândă 4,79% Total de plată 834.199,23 lei 7,57% la exemplul băncii Pagina băncii Exemplu valabil la 01.10.2026
CEC Bank Credit ipotecar în lei, dobândă fixă primii 3 ani
4,99% – 8,37% Fixă 3 ani, apoi variabilă După perioada fixă: 7,87% IRCC + 2,30% cu venit la CEC; IRCC + 2,80% fără
Condiții pentru dobânda minimă

Venituri încasate prin CEC Bank

 15% 1.609 – 2.279 lei pe lună, calculul nostru 300.000 lei, 275 luni, dobândă 4,99% Total de plată 636.030,92 lei 7,71% la exemplul băncii Pagina băncii
Exim Banca Românească Creditul ipotecar
4,95% – 9,27% Fixă 3 ani, apoi variabilă După perioada fixă: 8,02% IRCC + 2,45% cu încasare venit; IRCC + 3,70% fără
Condiții pentru dobânda minimă

Încasarea venitului și rulaj de peste 10.000 lei/lună la Exim

 15% 1.601 – 2.472 lei pe lună, calculul nostru 300.000 lei, 30 ani, dobândă 4,95% Total de plată 778.865,41 lei 7,78% la exemplul băncii Pagina băncii
Garanti BBVA Credit imobiliar în lei
5,97% – 7,97% Fixă 3 sau 5 ani, sau variabilă IRCC 3M + 2,40% (variabilă)
Condiții pentru dobânda minimă

Venituri încasate într-un cont Garanti BBVA

 15% 1.793 – 2.195 lei pe lună, calculul nostru 400.000 lei, 30 ani, dobândă 7,97% Total de plată 1.099.778,22 lei 8,79% la exemplul băncii Pagina băncii
ING Bank Credit ipotecar
4,79% – 7,52% Fixă 3 sau 5 ani, apoi variabilă, sau variabilă Exemplu: IRCC 5,57% + marjă 1,95%
Condiții pentru dobânda minimă

Asigurare de viață, salariu încasat la ING, clasă energetică A, sumă și avans mai mari (reduceri cumulate)

 15% 1.572 – 2.102 lei pe lună, calculul nostru 320.000 lei, 22 ani, dobândă 7,52% Total de plată 684.676,37 lei 8,75% la exemplul băncii Pagina băncii Exemplu valabil până la 30.11.2026
Libra Internet Bank Credit ipotecar
7,72% – 8,32% Variabilă sau fixă 3 ani IRCC + 2,15% ... IRCC + 2,75%; IRCC 5,57% de la 01.10.2026
 15% 2.143 – 2.269 lei pe lună, calculul nostru 250.000 lei, 15 ani, dobândă 7,72% Total de plată 423.792,59 lei 8,10% la exemplul băncii Pagina băncii Dobândă variabilă, IRCC 5,57% de la 01.10.2026
Raiffeisen Bank Casa Ta
5,05% – 7,87% Fixă 3 ani, apoi variabilă După perioada fixă: 7,87% IRCC + 2,30% după perioada fixă
Condiții pentru dobânda minimă

Clienți Premium

 15% 1.620 – 2.174 lei pe lună, calculul nostru 350.900 lei, 25 ani, dobândă 5,05% Total de plată 810.143,69 lei 7,99% la exemplul băncii Pagina băncii
UniCredit Bank Credit ipotecar pentru achiziție locuință
5,29% – 8,07% Fixă 3 sau 5 ani, apoi variabilă După perioada fixă: 7,87% IRCC + 2,30% redusă; IRCC + 2,50% standard; IRCC 5,57% de la 01.10.2026
Condiții pentru dobânda minimă

Dobândă redusă în condițiile din documentul băncii; standard 5,99% fixă 3 ani

 15% 1.664 – 2.216 lei pe lună, calculul nostru 300.000 lei, 25 ani, dobândă 5,29% Total de plată 677.948,73 lei 7,81% la exemplul băncii Pagina băncii

Date verificate pe 11 noiembrie 2026 pe site-urile și în documentele oficiale ale băncilor. Rata lunară estimată e calculul nostru pentru suma și perioada alese, cu rate egale, la dobânda minimă și maximă publicate de bancă, fără comisioane și asigurări. Nu este o ofertă și nu este DAE. Exemplele reprezentative ale băncilor folosesc sume și perioade diferite, deci DAE nu se compară direct între bănci. Dobânda minimă se aplică doar dacă îndeplinești condițiile băncii. La ofertele cu dobândă fixă în primii ani, rata estimată la dobânda minimă e valabilă doar pentru perioada fixă, apoi se recalculează la dobânda variabilă.

Ce trebuie să știi

Cum funcționează creditul ipotecar

Banca finanțează cumpărarea, construcția sau renovarea unei locuințe, iar locuința rămâne ipotecată până la ultima rată. Perioada poate ajunge la 30-35 de ani, iar suma depinde de venitul tău și de valoarea imobilului.

Avansul

Pentru creditul ipotecar în lei, băncile din tabel cer un avans de cel puțin 15% din prețul locuinței. Un avans mai mare scade suma împrumutată și, la unele bănci, aduce o dobândă mai mică.

Fixă în primii ani, apoi variabilă

Multe oferte au dobânda fixă în primii 3 sau 5 ani, apoi variabilă. Dobânda variabilă este IRCC plus marja băncii: IRCC se schimbă în fiecare trimestru, marja rămâne aceeași. După perioada fixă, rata se recalculează și poate fi mai mare decât la început.

Costuri pe lângă dobândă

Comisionul de analiză, evaluarea locuinței, asigurarea obligatorie a locuinței, eventual asigurarea de viață și taxele notariale. DAE din exemplul băncii include o parte dintre ele. Costurile cu terții, cum sunt notarul sau evaluatorul, rămân adesea în afara DAE.

Înainte să semnezi

Cere Formularul european de informații standardizate (FEIS) pentru suma și perioada ta. Compară totalul de plată și rata de după perioada fixă, nu doar rata din primul an.

Întrebări frecvente

Ce este IRCC?

Indicele de referință pentru creditele consumatorilor, calculat și publicat de BNR. Se actualizează trimestrial și se aplică la creditele în lei cu dobândă variabilă. Pentru trimestrul care a început la 01.10.2026, băncile din tabel folosesc un IRCC de 5,57%.

Ce aleg: dobândă fixă sau variabilă?

Dobânda fixă îți dă o rată sigură pentru câțiva ani. Dobânda variabilă urmează IRCC: scade când IRCC scade și crește când IRCC crește. Uită-te și la rata de după perioada fixă, care apare în exemplul băncii.

Pot refinanța un credit ipotecar?

Da, multe bănci refinanțează creditele ipotecare luate la alte bănci, cu dobânzi apropiate de cele pentru cumpărare. Pe lângă dobândă, socotește și costurile noi: evaluarea, comisionul de analiză și taxele notariale.

De ce nu se compară direct DAE între bănci?

Pentru că fiecare bancă își calculează exemplul la altă sumă, altă perioadă și cu alte asigurări. DAE se compară corect doar la aceeași sumă și aceeași perioadă, de aceea afișăm și rata estimată.

Cum calculați rata estimată?

Cu rate egale, pentru suma și perioada alese, la cea mai mică și la cea mai mare dobândă publicate pentru produs. La dobânda fixă din primii ani, calculul presupune că dobânda rămâne aceeași, deci rata reală se schimbă după perioada fixă.

Alte tipuri de credit